【家庭基本資料】

　　李大爺是一個(gè)單身孤寡老人今年55歲，已經(jīng)加入退休者的行列。李大爺?shù)耐诵萁鸺悠饋砻吭掠?000多元，正常生活還會(huì)有結(jié)余，目前銀行存款40萬，但是獨(dú)自一人的他晚年需要制定個(gè)比較合理的理財(cái)計(jì)劃!

　　【家庭理財(cái)目標(biāo)】

　　打理手里的40萬元金融資產(chǎn)，和每個(gè)月的退休金，過體面的退休生活。

　　【家庭財(cái)務(wù)分析】

　　從李大爺?shù)耐诵菔杖雭砜?，每月?000多元，過一個(gè)體面的退休生活wq不存在問題。但要想過一個(gè)高品質(zhì)的生活，還需要好好規(guī)劃一下。退休后，人就進(jìn)入到了財(cái)富享受期，這個(gè)時(shí)候的重點(diǎn)是享受財(cái)富，而不再是積累財(cái)富。可以適當(dāng)增加一些娛樂方面的支出，比如旅游等。退休后，可選擇出游的時(shí)間比工作時(shí)多了，利用淡季出游既可以少花錢，又能獲得更好的旅游體驗(yàn)。

　　【家庭理財(cái)規(guī)劃】

　　由于醫(yī)療水平的提高，人們的期望壽命越來越長，在投資方面不能保守，但也要選擇相對(duì)穩(wěn)健的產(chǎn)品。李大爺手里的40萬元存款，建議可以留20萬元，繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，每年獲得7000元利息收入;銀行帳戶上建議存10萬，用于一些娛樂旅游和其他方面的支出，其余10萬元可選擇分級(jí)基金A份額進(jìn)行投資，每年可獲得大約6%～7%的收益，一年大約可以獲得7000多元的收入，這樣40萬元資金每年可多獲得10000元以上的收入，風(fēng)險(xiǎn)也不是很大，對(duì)改善生活質(zhì)量也會(huì)有所幫助。

　　【家庭理財(cái)專家建議】

　　作為一名資深的家庭理財(cái)顧問，我建議大家首先是培養(yǎng)全家人的理財(cái)意識(shí)，全家人一起理財(cái)，家庭生活才能更美好，日子才會(huì)越過越好。理財(cái)一定要做到開流節(jié)支，做到了這點(diǎn)，理財(cái)就不怕了，但是對(duì)于很多剛剛開始理財(cái)?shù)娜腴T者，有些方法非常方便實(shí)用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的{dy}步。

　　{dy}：認(rèn)清家庭自身財(cái)務(wù)狀況

　　要想理好財(cái)，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產(chǎn)?哪些是固定財(cái)產(chǎn)?流動(dòng)資本有多少?所需還的債務(wù)又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時(shí)的總收入是多少?平時(shí)的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的投資虧損?認(rèn)清家庭自身財(cái)務(wù)的情況，從而不至于過于盲目家庭理財(cái)。

　　第二：家庭理財(cái)開源節(jié)流

　　“開源節(jié)流”是科學(xué)的理財(cái)，處理好家庭的收入與支出。首先要增加收入來源，其次要減少不需要的開支。努力工作，擴(kuò)大家庭資產(chǎn)的理財(cái)投資。節(jié)流也不僅是壓縮開支，也包括合理消費(fèi)，合理利用jd消費(fèi)、信用消費(fèi)，建立一種現(xiàn)代的個(gè)人消費(fèi)觀念。

　　第三：合理的投資理財(cái)組合

　　說到理財(cái)有方，一定要得法，在理財(cái)時(shí)設(shè)計(jì)合理的理財(cái)組合，這樣才能有效地增值財(cái)富，提醒大家在理財(cái)時(shí)，不要盲目進(jìn)行，必要時(shí)可以多聽聽專家的建議和指導(dǎo)!

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