【家庭理財(cái)?shù)亩x】

　　家庭理財(cái)就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮{zd0}的效用，以達(dá)到{zd0}限度地滿足日常生活需要的目的。家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融方法對家庭經(jīng)濟(jì)(主要指家庭收入和支出)進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，優(yōu)化家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。一般理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八個(gè)方面的內(nèi)容。

　　家庭理財(cái)也是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。

　　【家庭基本資料】

　　2011年，張小姐創(chuàng)立了一家婚紗工作室，目前的年?duì)I業(yè)利潤在20萬元，家庭方面，張小姐的兒子今年3歲，老公趙先生是一個(gè)工廠的主管，月收入5000元;另外，張小姐和趙先生2012年也在老家購置了98平米的房產(chǎn)，按揭的是10年，每月需還房貸4000元，夫妻兩個(gè)都沒有買任何保險(xiǎn)。

　　【家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)】

　　1、兩人決定家庭保障做好，特別意外險(xiǎn)與重大疾病險(xiǎn)的配置，兒子后期的培養(yǎng)計(jì)劃

　　2、提高家庭的投資性收益

　　【家庭財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)張小姐和趙先生的收入情況，得出兩個(gè)人家庭年收入在26萬，每年房貸的支出在4.8萬元/年，除此外兒子每年開支也是逐年增加，加上夫妻兩個(gè)都沒有保險(xiǎn)保障，因此，必須建立穩(wěn)固的家庭保障規(guī)劃。

　　【家庭理財(cái)規(guī)劃】

　　張小姐和趙先生的兒子今年3歲，子女養(yǎng)育和教育支出是一個(gè)家庭的剛性需求，初步估計(jì)每年大概需要2.5萬～3萬元，主要包括孩子幼兒期的開支，另外學(xué)費(fèi)支出更需提早準(zhǔn)備。

　　因此建議張小姐和趙先生采取基金定投準(zhǔn)備教育金。定期每月投資2000元，每年需投入2.4萬，堅(jiān)持15年，作為兒子的教育金，直到大學(xué)。然后需要給自己的兒子，購買一份教育險(xiǎn)，能提供保費(fèi)豁免起到保障。

　　其次，張小姐和趙先生夫婦都沒有保險(xiǎn)，當(dāng)遇到意外或重大疾病時(shí)很可能導(dǎo)致家庭困窘。因此，合理購買保障型保險(xiǎn)至關(guān)重要。建議張小姐和趙先生購買定期壽險(xiǎn)，主要是為了預(yù)防房貸的負(fù)債壓力，避免家庭經(jīng)濟(jì)緊張。若張小姐和趙先生夫婦都投保40萬元的定期壽險(xiǎn)、40萬元的意外傷害險(xiǎn)，附加意外醫(yī)療保障;估計(jì)每年保費(fèi)3萬元左右。

　　再者，張小姐的婚紗工作室處在創(chuàng)業(yè)初期，不是很穩(wěn)定，故應(yīng)準(zhǔn)備能滿足6個(gè)月生活開支的現(xiàn)金作為應(yīng)急基金。主要是應(yīng)對創(chuàng)業(yè)失敗或其他意外情況發(fā)生時(shí)，可以保障家庭生活正常進(jìn)行。建議留存10萬元購買銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品。

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