銀行承兌hp申請條件

依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開立存款帳戶，可以申請辦理銀行承兌hp業(yè)務，辦理時應嚴格執(zhí)行國家有關法律法規(guī)，以真實、合法的商品和勞務交易為基礎，并在交易合同中注明以承兌hp作為結算工具和方式。禁止辦理無商品交易和勞務交易的銀行承兌hp。

    申請條件 

    1、在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊，依法從事經(jīng)營活動并持有經(jīng)年審有效地營業(yè)執(zhí)照，實行獨立經(jīng)濟核算的企業(yè)法人或其他組織。 

    2、在信用社開立結算賬戶（原則上要求開立基本結算賬戶），并有兩年以上的結算業(yè)務往來。 

    3、承兌申請人與hp收款人之間具有真實、合法的商品交易關系。 

    4、與信用社有真實的委托付款關系。 

    5、資信良好，具有支付票款的可靠資金來源和能力。 

    6、必須在我社存有不低于hp票面金額50%的保證金，并實行專戶管理。同時，就敞口風險金額（即hp金額剔除保證金后的余額）提供信用社同意接受的擔保。 

    1、 辦理要求

    （1）{zd1}保證金繳存不低于50%；

    （2）簽發(fā)銀行承兌hp最長期限不超過6個月；

    （3）單筆金額不超過500萬元（全額保證金除外）；

    （4）出票人的資產(chǎn)負債率不超過70%；

    （5）按銀行承兌hp金額的5‰向出票人一次性收取承兌手續(xù)費；

    （5）銀行承兌hp由縣級聯(lián)社依照短期dk單筆、單戶余額權限統(tǒng)一審批。超過權限的，向辦事處或省聯(lián)社報備；

    （6）銀行承兌hp納入企業(yè)統(tǒng)一授信進行管理。

    2、 申請所需資料

    （1）填寫《銀行承兌業(yè)務申請書》；

    （2）經(jīng)會計（審計）事務所年審過的近三年度和當期資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表。成立不足三年的企業(yè)，提供其成立期限相當?shù)呢攧諘媹蟊恚?/span>

    （3）承兌申請所依據(jù)的商品交易合同、增值sfp、貨運憑證等原件及復印件；

    （4）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復印件及年檢證明；

    （5）《國、地稅務登記證》復印件及年檢證明；

    （6）公司章程、經(jīng)董事會或股東會審議并出具申請開立承兌hp的正式文件；

    （7）法人代表、負責人或代理人的身份證明復印件；

    （7）核對后的法人代表、負責人或代理人的簽字樣本；

    （8）經(jīng)年檢的dk卡及查詢碼；

    （9）在人民銀行IE查詢系統(tǒng)查詢借款人負債、對外擔保等情況資料；

    （10）擬設置抵（質(zhì)）押物權屬證明復印件；

    （11）開戶許可證復印件；

    （12）企業(yè)股東會（董事會）同意辦理hp抵押的決議；

    （13）承兌人要求提供的其他文件資料。

    3、調(diào)查階段

    了解客戶信息，掌握其經(jīng)營變化情況，重點調(diào)查出票人經(jīng)營行業(yè)風險、產(chǎn)品的市場風險、管理狀況、財務狀況、資金回籠情況，是否有足夠的資金支付到期hp金額以及對擔保人擔保能力的變化和抵（質(zhì)）押物狀況的價值變化的分析。

    （1）調(diào)查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上。

    ①出票人和擔保人的身份與資格是否真實有效；

    ②出票人和擔保人提供資料是否真實合法；

    ③出票人申請承兌是否正屬于貨款支付或勞務支付，是否符合規(guī)定用途，是否存在以銀行承兌hp套取資金；

    ④購銷合同標的物是否屬于國家、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營的范圍，或是國家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國家法律、政策所不允許的行為；

    ⑤購銷合同內(nèi)容是否超過出票人營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式；

    ⑥通過對出票人的實地調(diào)查，對其生產(chǎn)經(jīng)營、材料儲備的查驗，是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營需要；

    （2）審查出票人對到期承兌hp的償債能力

    ①調(diào)查出票人到期支付hp資金來源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對路及貨款回籠周期是否與銀行承兌hp期限對稱；

    ②對工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款是否順暢；

    ③對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購貨物是否落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現(xiàn)毀損；

    ④對施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實，工程材料是否按時到位等。

    4、審查階段

    對申請材料的真實性、完備性和有效性進行審查、核實。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開具《申請材料收妥單》，對不符合信貸規(guī)定的，應對客戶進行解釋婉言拒絕其申請。審查內(nèi)容如下：

    （1）承兌申請人的條件

    （2）申請資料的完整性、合規(guī)性和合法性

    （3）商品交易合同的真實性、合法性；

    （4）評價承兌申請人支付能力和擔保人的擔保能力及擔保的有效性；

    5、承兌

    （1）承兌人根據(jù)出票人的信用等級通知出票人按比例入保證金，但不得少于承兌hp票面金額的50%；

    （2）簽訂《銀行承兌協(xié)議》和擔保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同），按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；

    （3）向會計部門（或營業(yè)網(wǎng)點）送交《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復印件）一份；

    （4）會計部門憑《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復印件）一份；將空白銀行承兌hp交出票人填寫，向出票人一次性收取票面金額5‰的承兌手續(xù)費。

    6、承兌管理

    （1）在銀行承兌hp到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付hp金額的，應書面通知出票人和擔保，督促其將票款足額存入其帳戶；

    （2）保證金必須實行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取保證金；

    （3）逐筆建立檔案登記，落實專人管理。

咨詢電話：13886139237

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