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據(jù)媒體報道，沿用了20年的《商業(yè)銀行法》迎來大面積修訂的時間窗口。其中，取消存貸比是市場呼聲{zg}的環(huán)節(jié)。
此前的規(guī)定，中國商業(yè)銀行存貸比的監(jiān)管紅線是75%。但這一規(guī)定多年來飽受中國銀行經營者的批評。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2014中國銀行家調查報告》，中國銀行家們對現(xiàn)有銀行監(jiān)管指標的評價中，存貸比指標連續(xù)3年為{zd1}，這一指標在科學合理性、實用性和靈活性三方面評價均較低。
銀行家們如此不看好存貸比監(jiān)管指標的原因是顯而易見的。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好， 因為存款是要付息的，即所謂的資金成本；如果一家銀行的存款很多，dk很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。由此看來，存貸比監(jiān)管紅線取消會催生銀行dk業(yè)務的一輪擴張，短期內提升銀行業(yè)的盈利能力。
目前商業(yè)銀行在利率市場化和互聯(lián)網金融的雙重沖擊下，存款增長遇到了比較大的困難。尤其未來一段時間中國將處于降息通道，mfx利率下行將進一步加速銀行存款搬家。2015年4月末中國人民幣存款余額為108.45萬億元，減少6546億元，同比多減5545億元，其中住戶存款減少1.23萬億元，再次創(chuàng)造近年新高；而存款增速也在4月保持下滑，僅為10.9%，為8年來{zd1}水平。
在存款增速明顯下滑的同時，如果繼續(xù)保持存貸比監(jiān)管紅線，信貸增加的幅度將遠不能滿足經濟復蘇的需要。如果說降息降準甚至非常規(guī)貨幣工具是提供流動性和降低資金價格，取消存貸比監(jiān)管就是要實質增加信貸投放。也就是說，在當前時間點上國家的宏觀經濟訴求和銀行家的微觀利益訴求同步了。
但應警惕的是，銀行的不良dk在大幅增加。目前已經發(fā)布年報的13家銀行的不良dk余額已達6641.95億元，去年全年新增不良dk量為1856.31億元。其中五大國有商業(yè)銀行在2014年的不良dk總量50631.58億元，不良dk增量達1318億元。在經濟前景不佳優(yōu)質dk項目有限的當下，信貸大幅擴張可能會導致不良率的進一步上升。
不少銀行家支持取消存貸比監(jiān)管的理由是資本充足率要求（8%）已經有效的約束了銀行的信貸擴張，存貸比指標顯得多余。但需要注意，資本充足率要求不能限制銀行擴張低風險資產，同樣不能限制銀行負債結構中存款的比例。這就可能導致銀行資產負債結構的錯配。一旦這與銀行業(yè)爆發(fā)大面積壞賬相結合，可能導致災難性的后果。
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